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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  6月16日，央行對符合審慎經營要求且"三農"和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行"降準"0.5個百分點。這是繼4月25日以來央行的連續第二次降準，是向小微金融傾斜的又一個政策信號。緊跟定向降準，銀監會最近又宣佈存貸比定向放松，整體來看依然是有利於將信貸資金進一步引導至小微企業和"三農"。

  深圳另一傢股份制銀行的信貸人士則坦言："本輪定向降準更多是個政策信號。部分銀行的資金有所寬松，但總體而言，獲得降準資格的銀行釋放的資金量並非很大，即使小微貸增加額度瞭，但是對市場的影響有限。"

  記者瞭解到，雖然深圳的部分銀行已嘗到小微貸這片"藍海"帶來的甜頭，但銀行對小微貸的態度依朋友汽車貸款不還然很謹慎。平安銀行信貸部的一位工作人員告訴記者，"今年經濟下行，從各大上市銀行的一季報來看，銀行貸款不良率上升，其中小微的不良率也較高。銀行看重利潤，但也會看重風控，因此在目前這種大的經濟環境下，銀行在放貸時會非常謹慎。"

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-03/09084262651.shtml

  "這次定向降準，央行的意圖很明顯，就是引導信貸資源向小微、'三農'定向釋放，優化經濟結構。"華泰證券銀行業研究員羅毅分析認為，"小微企業、'三農'一直不是銀行眼中優秀信貸客戶，獲貸能力困難。此次定向降準向市場釋放出這樣的信號，聽話的孩子有糖吃，借本輪降準，央行希望引導信貸資金能夠更多的流向小微、'三農'。"

  沒有抵押物 20%小微企業被拒

  但降準過去半個月後，記者調查發現，深圳的小微貸額度有所增加，但是小微企業獲得銀行的貸款依舊艱難，對於資金饑渴的小微企業而言，到目前為止，本輪微刺激手段對市場的影響有限。

  "此次央行定向降準0.5個百分點，預計釋放基礎貨幣700億-800億元，考慮乘數效應派生流動性約4000億-6000億元。"羅毅分析認為，"在目前經濟下行壓力較大的情況下，央行實施定向刺激，努力在經濟發展'換擋期'實現維持中高速發展的宏觀目標。此次操作有利於市場獲得中短期流動性寬松，有利於銀行在資產端獲得更多運營資金。"

  "此次調整內容中6個分子扣除項有4個是指向小微和'三農'貸款，凸顯監管層定向扶持的態度，與此前提出的適時適度預調微調政策以及定向降準、再貸款等精確調控措施相連貫，我們預計短期內仍將以微刺激手段為主。"羅毅分析認為，"整體來看，政策有利於將信貸資金進一步引導至小微企業和'三農'，深化部分銀行結構轉型"。

  深圳一傢股份制銀行的業內人士告訴記者，央行宣佈下調部分商業銀行和部分非銀金融機構準備金率之後，6月16日，央行又給招商銀行、興業銀行、民生銀行、寧波銀行等放行。據悉，平安銀行等其他股份制商業銀行也在積極與央行溝通，希望加入降準行列。

  據悉，進入深圳較晚的華潤銀行近年來發展迅速。截至去年底，華潤銀行深圳分行的總存款突破329億元，資產總規模619億元，公司賬面存款在深圳2008年以後成立的全部13傢中資商業銀行的深圳分行中排名躍升第二。

  據悉，水貝珠寶商圈雖然引起不少銀行的重視，上述珠寶制造企業的老板卻表示，"一些商戶仍是找熟人或親戚借錢，利息是年利率18%左右，但比地下錢莊、小額貸款公司近40%的年利率還是低多瞭"。

  6月16日，央行進一步擴大"定向降準"的范圍，對符合審慎經營要求且"三農"和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調人民幣存款準備金率0.5個百分點。按此標準，此次定向降準覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農商行和90%的非縣域農合行。

  南方日報記者 譚冰梅

敬請關註"foshanleju"

  據悉，華潤銀行近年來一直在大力拓展小微業務，推出瞭多種類型的貸款品種，在貸款方式上主要采用準信用和信用為主。此外，該行既有針對單戶的企業融資方案，也有立足批發市場、產業鏈、商圈的批量融資方案。根據各行業、集群的自有共性或特征，華潤小微最新定位金融市場上100萬元-300萬元的授信需求，填補瞭這一市場的薄弱環節。據悉，在短短推出的5個月內，華潤小微已先後為鳳凰友利挖掘機市場、腳手架市場、海吉星批發市場等多個行業的商戶提供及時、高效的資金支持，支持瞭這些行業內小微企業的發展。

  滿足企業多種融資需求 1萬起貸最高額度1000萬

  平安銀行、民生銀行兩傢股份制銀行的業內人士從不同側面印證瞭羅毅的說法。平安銀行的一位業內人士分析認為，多數獲批降準的銀行在當前風控的壓力下，更願意把錢貸給優質行業裡的優質中小企業、穩定的住房按揭貸款、優質龍頭房企和好的平臺公司。

  央行宣佈定向降準已過去半個月瞭，小微企業貸款難有沒有得到緩解呢？

內容來自sina新聞

  錢去哪裡瞭？部分流向整體市場

  那麼，定向降準釋放的資金去哪裡瞭呢？銀行的貸款又投到哪些行業瞭呢？羅毅分析認為，"預計除卻'三農'、小微外，將有部分資金流向整體市場"。

各種貸款政策傾向小微企業 為何小微企業貸款依舊難？

  不僅僅是平安銀行，深圳的好幾傢小微貸做得較好的銀行，目前對待小微貸也顯得更加謹慎瞭，以往積極推進的小微政策也正在悄然轉變。

  記者留意到，有"小微之王"之稱的民生銀行近期的業務也有所調整，該行深圳分行近日重啟瞭暫停多日的住房按揭貸款。這是否意味著該行的戰略重點將從小微貸轉到小微貸和消費貸並重？

  "我們的小微金融、小區金融這兩小業務是銀行的戰略重點，不會改變。"民生銀行深圳分行辦公室的一位相關負責人這樣表示，"我們近期重啟瞭住房按揭貸款，但並不會改變戰略方向，因為住房貸款其實也是為小微金融、小區金融提供服務的一個配套產品，這些調整是為瞭更好地推動兩小業務"。

  民生銀行深圳分行小微規劃與營銷策劃部副總經理餘建業告訴記者，對銀行而言，風控是第一位的，小微貸的風控一直都是銀行的重點。"今年以來，不少銀行的不良率的確有所上升，但民生銀行深圳分行的情況還不錯，我們在深圳的小微貸業務一直比較穩定，不良率也得到有效控制，目前小微貸業務仍然是銀行的戰略重點，我們分行今年在深圳的小微貸投放額度已達到230億元。"

  據餘建業介紹，該行推出的小微貸額度並沒有變化，最高額度依然是500萬元。"此前有報道說我們的最高額度調到瞭50萬元是不實的，50萬元對於部分小微企業而言，遠遠不夠。"

  ■相關

  華潤銀行深圳分行助力小微貸

  據近日公佈的"匯付-西財中國小微企業指數"顯示，有42.2%的小微企業並未向銀行申請貸款。而申請貸款的小微企業中，有79.9%的比例獲得貸款，銀行貸款拒絕率為20.1%。

  "我們現在可以提供各種檔次貸款額度，即使是1萬元貸款我們也可以受理，最高額度可達到1000萬元。"華潤銀行深圳分行小微部相關負責人稱。

  緊跟定向降準 存貸比定向放松

  緊跟定向降準，最近，銀監會發佈《關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》，對於存貸比計算口徑進行重新調整，分子(貸款口徑)增添六項扣減項，分母(存款口徑)統計項增加兩項。業內人士指出，此次存貸比的調整再次釋放出積極的政策信號，銀行業運營中的一大監管束縛得以適當放松，信貸額度和資本金較為充裕的商業銀行將可獲得更多的信貸空間用於支持實體經濟。

  記者在調查中發現，近期的小微貸並沒有明顯松動，小微企業獲得銀行的貸款依然艱難。

  "眾所周知的原因，小微企業獲得貸款難的最大問題是信息不透明、賬務不規范，銀房屋土地二胎借款行與小微企業之間彼此信息不對稱。為瞭有效進行風控，目前我們都是挑選有把握的企業放貸。"據上述信貸業內人士介紹，"對於小微貸，今年銀行風控力度在加大，一定程度上加大瞭小微貸的難度。"

  深圳水貝是一個珠寶制造加工的集中地，一傢珠寶制造企業的老板告訴記者，"小微企業想要獲得銀行的貸款一直都比較難，主要是銀行要你的抵押物，沒有抵押物就不用談瞭。現在降準瞭，銀行的錢充裕瞭，但對小微貸的審批條件並沒變，銀行還是要抵押物，你說能有明顯改觀嗎？"

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